Samlelån

Har du optaget flere små lån rundt omkring, kan det hurtigt løbe op i mange unødige udgifter hver måned. Derfor kan det betale sig at refinansiere dine lån med et samlelån.

Vi giver dig her nyttige informationer om: 

  1. Hvad et samlelån går ud på
  2. Hvilke muligheder, du har for refinansiering online
  3. Hvordan du du bedst sammmenlægger lån ét sted

Saml dine lån ét sted og opdag, hvordan du kan spare penge, få mere luft i økonomien samt gøre din økonomi mere overskuelig.

Samlelån – hvordan fungerer det?

Det kan nemt blive en dyr og uoverskuelig affære at afdrage på flere lån ad gangen. Derfor er det heldigt, at du i dag kan samle alle dine små, dyre lån ét sted.

Et samlelån er, som navnet antyder, en måde, hvorpå du kan samle eksisterende lån til ét stort hos én udbyder.

Dette kaldes også refinansiering af lån, da et samlelån giver dig en ny måde at finansiere dine lån på. Du kan enten vælge et decideret samelån hos en udbyder eller selv samle låne lån til ét stort.

I dag tilbyder en række online låneudbydere samlelån på op til 100.000 – 400.000 kroner. Her skal du ikke selv løfte en finger, da udbyderen afbetaler dine lån for dig og derved samler din gæld ét sted – nemlig hos den pågældende udbyder.

Du kan også vælge at klare refinansiering selv. Her skal du blot søger om et billigt forbrugslån, der er stort nok til at kunne dække indfrielsen af dine eksisterende lån. På nettet kan du låne op til 500.000 kroner, som du kan bruge til at sammenlægge dine lån.

Du har således mange muligheder online, når du ønsker at samle dine mange små lån hos én udbyder.

Refinansiering af dine små gældsposter

Det kan måske lyde lidt skørt i manges øre at afbetale ét lån med et andet. Men det giver faktisk god mening.

Det er dyrt og uoverskueligt at have mange små lån, som du har optaget hos flere forskellige låneformidlere. Du kan ende med at betale flere tusinder af kroner mere end du behøver, da renter og gebyrer hurtigt hober sig op. Derudover er det besværligt at holde styr på adskillige gældsposter, hvilket kan resultere i manglende overblik over din privatøkonomi.

Kviklån og andre små lån har typisk en høj rente, hvorfor dine udgifter godt kan stige unødigt, hvis du afbetaler på flere af dem hver måned.

Med en samling af forbrugslån har du kun én kreditor, én rente, ét sæt gebyrer. Dette betyder, samlet set, en lavere rente og lavere ÅOP (Årlig Omkostning i Procent).

Når du refinansierer dine lån, får du:

  1. Større luft i økonomien
  2. Bedre overblik over dine månedlige udgifter
  3. Én enkelt kreditor
  4. Én rentesats
  5. Én månedlig betaling

Saml din gæld ét sted! Det er langt billiger og mere overskueligt kun at have én afbetaling pr. måned.

Samlelån – hvad er mine muligheder?

Går du i banken med en forespørgsel om et samlelån, skal du sandsynligvis redegøre for, hvorfor du har optaget dine tidligere lån. Det er ikke altid, at banken godtager disse forklaringer. Derudover vil du ofte skulle stille sikkerhed i form af ejendom eller bil.

Kan du ikke det, er et samlelån på nettet en oplagt løsning, da denne kan hjælpe dig ud af en eventuel gældsspiral og give dig mere mere luft i økonomien.

Når du ønsker at samle dine lån online, har du to muligheder: 

  • Vælg et samlelån hos en online lånevirksomhed
  • Optage et stort nok lån, der kan dække din gæld

Samlelån hos en udbyder

Hvis du gerne vil undgå besværet ved selv at indfri dine eksisterende lån, kan du med fordel vælge et reelt samlelån. Sådan er du sikker på, at foregår på en nem og sikker måde, da det her er udbyderen af samlelån, som står for at afbetale dine gældsposter.

Med andre ord, skal du ikke foretage dig andet end at søge om det store samelån. Herefter vil udbyderne klare resten.

Saml selv dine lån

Du behøver ikke et decideret samlelån for at opnå økonomisk råderum og overskuelighed i din økonomi. Du kan nemlig vælge at optage at forbrugslån til en lav rente og lang løbetid, som er stort nok til at kunne afbetale dine eksisterende gældsposter.

Her skal du selv klare ærterne, da du blot optager et almindeligt forbrugslån, som du skal bruge til at indfri de små lån.

Du bør desuden være opmærksom på, at du kan risikere at få et afslag på din låneansøgning, hvis du sidder inde med for megen gæld, da det kan bevirke en dårlig kreditvurdering.

Hvordan foretager jeg en sammenlægning af lån?

Når du ønsker at sammenlægge dine lån, er der 3 grundlæggende trin, du typisk gennemgår:

  • Gør dit forarbejde
  • Sammenlign samlelån og ansøg
  • Underskriv med NemID

Gør dit forarbejde

Før du foretager en reel sammenlægning af lån, bør du få styr på alle dine gældsposter. Sådan lægger du lånene sammen på forhånd, så du ved, hvor stort et beløb du har behov for at låne.

Du bør altså kende dine samlede månedlige ydelser på hvert lån samt din restende gæld hos hver enkelt låneudbyder. På denne måde får du både overblik over gældsposternes fulde størrelse samt hvor meget, du betaler månedligt. Hvis du har betalt mere end, hvad din økonomi kan holde til, vil dette også give dig et udgangspunkt for, hvor meget du kan betale af på dit nye samlelån.

Hvis du ikke overblik over alle dine lån, så kontakt dine låneudbydere og få dem til at sende en oversigt over din resterende gæld. Denne dokumentation skal sendes med i din ansøgning som bilag, så du kan dokumentere din nuværende gæld overfor din nye låneudbyder. Du skal desuden videregive oplysninger om alle dine låneomkostninger, så udbyderen af samlelånet kan betale dine nuværende gældsposter ud.

Sammenlign lån og ansøg

Når du har overblik over din gæld, er det tid til at sammenligne lån online – uanset om du søger om at reelt samlelån eller et større forbrugslån. Her indtaster du, hvor meget din samlede gæld er på. I enkelte tilfælde vil de også bede dig om at oplyse restgæld for hver enkelt post.

Her er det en god idé at fuldføre ansøgningen. Når du bliver godkendt, modtager du nemlig en låneaftale, hvor du kan gennemlæse, hvad låneudbyderen kan tilbyde dig af lånevilkår. Det er helt gratis og uforpligtende at modtage låneaftalen. Aftalen er først bindende, når du underskriver med dit digitale signatur.

Underskriv med NemID

Har du modtaget en låneaftale, som du er tilfreds med, skal du blot underskrive med NemID.

Hele processen er hurtig, nem og effektiv, og dette kan vi blandt andet takke NemID for. Når du ansøger skal du også logge ind med NemID, så låneudbyderen kan få adgang til dine skatteoplysninger samt verificere din identitet. Dette bevirker en hurtig og effektiv låneproces.

Dit NemID højner desuden sikkerheden, da alle dine oplysninger bliver krypteret. Herved mindskes risikoen for, at dine private oplysninger ender i de forkerte hænder.

Kan det altid betale sig med et samlelån?

Når du skal finde ud af, om et samlelån kan betale sig, skal du kigge på to faktorer:

  • Er ÅOP på andre lånealternativer lavere end på dem, du har nu?
  • Er det realistisk for din økonomi at optage et samlelån? Vil du spare nok til, at det kan lade sig gøre?

Det kan være en god idé at overveje, om et samlelån er den bedste løsning for dig. Måske er det muligt for dig at opnå betalingspause hos enkelte kreditorer, så du kan betale en kreditorer helt ud? Det kan være motiverende for tilbagebetaling af anden gæld at se et lån forsvinde helt.

Kan jeg optage et samlelån på trods af RKI?

Hvis du står registreret som ‘dårlig betaler’ i RKI eller Debitor Registret, kan vi allerede afsløre nu, at du ikke har mulighed for at optage et samlelån.

Du bør derfor overveje, om der er andre muligheder, du kan efterfølge, når vi vil samle dine lån. Måske vil et familiemedlem være i stand til at låne dig de fornødne penge? Eller måske har du en forstående bankrådgiver, der kan bevilge dig et lån?

Der kan være mange årsager til, at du er havnet i RKI. Det kan være skilsmisse, konkurs eller ændrede livsforhold. Det er ikke altid så ligetil.

Står du opskrevet i er register, er der 2 ting, du kan gøre for at kommer af med registreringen:

  • Betal din gæld
  • Vent 5 år

Efter 5 år bliver din gæld automatisk slettet. Dette er dog ikke altid en mulighed, hvis du ønsker at optage et lån snarest. Men kan du vente, vil din registrering blive fjernet, og kreditor kan ikke registrere dig for den samme gæld igen.

LÆS OGSÅ: Lån trods RKI.

Hvilke krav skal jeg leve op til, for at optage et samlelån?

Det smarte og fleksible ved et samlelån online er, at du ikke skal stille sikkerhed i form af ejendom eller bil. Men du skal dig stadig leve op til visse krav:

  1. Du må ikke være registreret i RKI
  2. Du skal være over 18 år – ofte ældre
  3. Du skal være dansk statsborger
  4. Du skal kunne dokumentere din gæld
  5. Du skal have fast indtægt

Disse krav er gængse blandt de forskellige låneudbydere. Men undersøg stadig de specifikke krav hos de enkelte udbydere, så du er sikker på, at du kan imødekomme deres krav.

Saml dine lån for 400.000 kr.

Er din klatgæld vokset på op til 400.000 kroner, er der gode muligheder for at få din gæld samlet ét sted. Selv hvis din gæld ikke er så højt, er nedenstående låneudbydere stadig gode at kigge på, når du ønsker at samle dine lån.

Bank Norwegian tilbyder samlelån fra 5.000 kroner helt op til 400.000 kroner, som vi kunne dække alle dine gældsposter. De har en af markedets laveste rente på ned til 8,99% med en løbetid på op til 180 måneder.

Så har du stiftet gæld i den størrelsesorden, vil Bank Norwegian kunne hjælpe dig med at samle dine lån hos dem.

Samlelånets pris – hvad skal jeg være opmærksom på?

Udover de ovenstående overvejelser, skal du med et samlelån se på de samme faktorer, som ved alle andre lån, når du vil finde den billigste løsning:

  • Renter – Prisen for dit lån
  • Gebyrer – Yderligere betalinger til låneudbyder
  • ÅOP – Årlige Omkostning i Procent

Renter

Som når du modtager enhver anden service, så har lånet en pris. De renter, du betaler for dit lån, er prisen for at optage lånet. Afhængigt af din kreditvurdering, vil du få tilbudt en individuel rente. Jo mere risikabel, låneudbyderen tænker du er, jo højere bliver din rentesats.

Du kan nedsætte renten ved f.eks. at være to om at optage lånet, da dette er mindre risikabelt for låneudbyderen.

Gebyrer

Du kan blive pålagt ekstra gebyrer, når du foretager en sammenlægning af din gæld. Det kan f.eks. være oprettelsesgebyrer, som du normalt skal betale for at kunne optage lånet. Størrelsen og mængden af gebyrer varierer fra kreditinstitut til kreditinstitut.

Det er derfor vigtigt at være opmærksom på, hvilket gebyrer der hører til dit lån. Brug tid på at gennemgå gebyrer hos hver enkelt låneudbyder, så du er sikker på, at du ikke har overset noget.

ÅOP

I folkemunde er ÅOP også kendt som lånets kilopris. Når du optager et lån, vil du se dets samlede udgifter ved at kigge på dets ÅOP.

En god måde at sammenligne lånenes priser på, er ved at se på deres respektive ÅOP’er. Sådan får du hurtigt et overblik over, hvor meget hvert enkelt lån vil koste dig på årlig basis.

Hvornår bør jeg refinansiere mine små lån?

Hvorvidt et samlelån er den bedste løsning til dig, kommer an på din unikke situation. Står du tilbage med få gældsposter på omkring de 2.000 kroner hver, er det ikke sikkert, at det kan betale sig at refinansiere dine lån.

Du skal være opmærksom på, at det ofte koster noget at optage et samle lån – derfor kan det ikke altid betale sig. Har du ikke mange afbetalinger tilbage, og er dine gældsposter ved at ramme 0 kroner, så er det oftest ikke nødvendigt at samle lån ét sted.

Er dine gældsposter til gengæld høje, og kan du se, at du hver måned spilder dine penge på at betale langt flere afgifter og gebyrer end du burde? Ja, så bør du overveje at refinansiere dine små lån til ét stort.

Saml din gæld ét sted, hvis ud vil genvinde overblikket over din privatøkonomi.

Ansøg om samlelån flere steder – du kan altid sige nej

For at kunne sammenligne alle dine bedste lånemuligheder, er det , er det smart at ansøge hos flere forskellige låneudbydere.

Ansøgningen forpligter ikke, og du kan derfor få fuldt overblik over lånets omkostninger og øvrige vilkår. Dette gør det mere overskueligt og gennemskueligt at ansøge og sammenligne forskellige låneudbydere.

Det øger samtidigt dine lånechancer, da du spreder dig udover et bredere felt. Og så kan du altid vælge og vrage, som det passer dig.

Saml dine lån ét sted – Moneylender hjælper dig

Det kan godt virke uoverskueligt at skulle gennemgå de mange forskellige lånemuligheder på egen hånd. Derfor har vi hos Moneylender gjort det nemt og overskueligt for dig at få overblik over alle dine muligheder.

Her kan du sammenligne de forskellige lån og deres omkostninger, så du kan refinansiere dine lån på egen hånd – eller via et reelt samlelån.

Brug vores sammenligningstjeneste og saml dine lån ét sted. 

Er du i tvivl om, hvilket lån du skal ansøge om, anbefaler vi, at du ansøger hos dem alle.

Så sender låneudbyderne dig deres låneaftale – 100% gratis og uforpligtende. Herefter kan du gennemgå vilkårene og vælge det lån, som passer bedst til dig.

Lån penge lige nu og her til sammenlægning af lån.