Privatlån – Vi guider dig

Er du interesseret i et privatlån til diverse udgifter? På nettet kan du finde billige privat lån med hurtig behandlingstid. Her slipper du uden om en lang række krav, du ellers vide støde på i banken.

Men hvordan finder du et privatlån, der kan imødekomme dine behov?

Vi hjælper dig! Her kan du læse om: 

  1. Hvad begrebet privatlån dækker over og hvordan, det fungerer
  2. Hvilke fordele og lånevilkår, der følger med et privat lån
  3. Hvordan du finder de billigste privatlån til din økonomi

Du kan nemt finde billige privatlån på nettet – helt uden kravet om sikkerhed og lange ventetider.

Læs med her og bliv klædt på til at vælge det bedste privatlån til din private og økonomiske situation.

Hvad dækker privatlån over?

Det er næsten selvfølgeligt for de fleste, at et lån er privat, da det typisk udlånes til privatpersoner som du og jeg. Når lån bliver udbudt som privatlån, er det altså fordi, det kun udbydes til privatpersoner og ikke til virksomheder.

Nogle online låneudbydere tilbyder også lån til virksomheder, der skal bruge penge til erhvervsmæssige formål. Disse lån har ofte andre vilkår en privatlån, og derfor er det smart og nemt at kunne skelne mellem disse to låneformer.

Privatlån dækker også over de forskellige typer forbrugslån rettet mod den private forbruger. Derfor skal du med et privatlån ikke stille sikkerhed eller underrette, hvad du ønsker at bruge pengene på.

I korte træk kendetegnes privatlån som: 

  • Et privatlån til private personer
  • Et forbrugslån 
  • Du skal ikke stille sikkerhed
  • Du kan låne mellem 1.000 og 500.000 kroner
  • Typisk løbetid er 1 til 10 år
  • Du skal have fast indtægt

Med et forbrugslån bestemmer du selv, hvad du bruger pengene på. Det er eksempelvis gået hen og blevet meget normalt at låne penge til juleshopping, hvilket du kan læse mere om i denne artikel (bemærk, at linket dirigerer dig ind på Dagbladet Holstebro-Struers hjemmeside).

Hos Moneylender hjælper vi dig med at finde det privat lån, som passer til dine behov og ønsker.

Når du undersøger markedet vil du opleve, at der er et hav af udbydere af privat lån. Derfor har vi gjort det nemt og overskueligt for dig, at finde det perfekte og billigste lån til dig.

Billigste privatlån – sådan finder du dem

Når du ansøger om et privatlån, vil du blive tilbudt en rentesats, også kaldt debitorrenten. Dette kan du se som prisen på lånet – altså prisen for at være i besiddelse af lånet. 

Jo mere risikabelt, det er at låne dig penge, jo højere bliver renten. Studerende og folk uden fast indtægt vil oftest få tilbudt en højere rentesats, da det her bliver anset som mere risikabelt at udbyde et privatlån.

Er du under 23 år, kan du også opleve, at din rentesats bliver højere. Derfor er det vigtigt, at du tager dig god til at finde den udbyder, som tilbyder den mest favorable privatlånsrente til dig.

Når du vil finde det billigste privatlån, er der nogle ting du bør være opmærksom på:

  • Debitorrenten
  • Gebyrer
  • ÅOP – Årlig Omkostning i Procent
  • Løbetid
  • Svar- og udbetalingstid
  • Låneudbydernes krav til dig

Debitorrenten

Den rentesats, du får tilbudt, er afhængig af hvor stor en risiko udbyderen løber ved at låne dig pengene. Når du låner penge online, skal du ikke stille sikkerhed for lånet. Du opgiver oplysninger om din indtægt sam giver adgang til skatteoplysninger, din alder og dine indkomstforhold.

Disse faktorer udgør din kreditværdighed og er med til at afgøre din individuelle rentesats. Jo bedre din kreditværdighed bliver vurderet til at være, jo lavere rente vil du få tilbudt.

GODT TIP: Har du fået tilbudt et privatlån med en rente, du synes er for høj, kan du ansøge med en medansøger.

Herved hæftes I begge for lånet, hvilket styrker jeres samlede kreditværdighed. Derfor vil to ansøgere om samme lån oftest få tilbudt en bedre rente. 

Øvrige gebyrer

Du vil ofte se, at privatlån indebærer et vis oprettelsesgebyr. Som regel bestemmes dette gebyrer ud fra lånesummens størrelse. Det vil sige, at jo større lånesum, desto større oprettelsesgebyr.

Mange udbydere af online privatlån kræver 8% af lånebeløbet i oprettelsesgebyr. Dog kan du også finde privatlån, der har en fast gebyrsats uanset størrelsen på lånet. 

Dertil kommer gebyrer i forbindelse med betaling og fakturering. Disse beløber er som regel minimale, hvorfor det hovedsageligt er oprettelsesomkostningerne, du bør være opmærksom på.

Der kan også være forskellige gebyrer for forsinkede betalinger og eventuelle rettelser i låneforholdet.

Alle gebyrer og yderligere låneomkostninger vil altid være oplyst på udbyderen hjemmeside og i din tilsendte lånekontrakt. 

ÅOP – Årlige Omkostninger i Procent

Du kan vælge at kigge på alle renter og gebyrer som en samlet enhed. Det er her, ÅOP’en kommer ind i billedet. Denne betegnes ofte som lånets ‘kilopris’ og er en gennemskuelig måde, hvorpå du kan danne dig overblik over de enkelte låns årlige omkostninger – samlet set. 

Når du sammenligner lån ved hjælp af ÅOP, skal du være opmærksom på, at du kun bør sammenligne lån med samme størrelse og løbetid. Når du gør dette, vil du med det samme kunne se, hvor meget lånet kommer til at koste dig på årlig basis.

Læs også: TV2Fyn.dk: 759 procents lånerente er lovlig

Løbetiden på dit privat lån

Når du sammenligner lån, vælger du en ønsket tidsfrist for, hvornår pengene skal være betalt tilbage. Jo længere løbetid, jo mindre vil dine månedlige betalinger også være. 

De enkelte udbydere af privatlån har sat en bestemt tidsramme, hvori lånet skal være indfriet. Denne varier fra udbyder til udbyder, og afhænger ligeledes af, hvor stort et beløb der udlånes.

Når det omhandler privatlån i en stor størrelsesorden (50.000 – 500.000 kroner), vil løbetidsgrænsen typisk være fra 1-15 år. Et mindre privatlån vil normalt have en løbetid fra 1-12 måneder.

Du bør altid vælge en løbetid, der er tilpasset lånebeløbet og dit budget. Et større lånebeløb vil naturligvis kræve en længere løbetid. Især hvis din privatøkonomi ikke kan holde til store betalinger hver måned.

Men når det er sagt, skal du huske på, at jo kortere en løbetid, desto færre månedlige renter, skal du betale.

Vælg derfor hverken en for lang eller kort løbetid på dit privatlån.

Svar- og udbetalingstid

Der er forskel på, hvor lang tid den enkelte udbyder bruger på at gennemgå din ansøgning. Har du brug for pengene her og nu, er det smart at være opmærksom på, hvor hurtig ansøgningsprocessen er samt hvor lang tid, de bruger på at udbetale pengene.

Det tager normalt ikke mere end en dag at gennemgå din ansøgning – i de fleste tilfælde er der tale om timer. Pengene kan i visse tilfælde være på din konto samme dag eller hverdagen efter, du har underskrevet låneaftalen.

Låneudbydernes krav til dig

Det varierer betydeligt, hvilke krav låneudbyderne stiller til dig. Den største variabel er alder. Nogle udbydere tilbyder privatlån til 18-årige, andre til 21 årige og nogle vil have, at du er fyldt 23 år, før du kan låne.

Inden du går i gang med ansøgningen, bør du undersøge, om du har den rette alder til at kunne blive godkendt.

Kan jeg optage billig privatlån uden sikkerhed?

Når du ansøger hos en online udbyder, ansøger du om et privatlån uden sikkerhed. Det vil sige, at du ikke behøver at eje din egen bolig eller bil, hvis du vil låne penge. Er du i besiddelse af ejendele af værdi, skal du heller ikke bekymre dig om at opgive disse som garanti for dit lån. 

På nettet kan du altså optaget et privatlån uden sikkerhed.

Da din økonomi ikke bliver gennemgået i samme omfang som i banken, er der kun få krav, du skal leve op til, når du ansøger om billig privatlån uden sikkerhed:

  • Du må ikke være registreret som skyldner i RKI eller Debitor Registret
  • Du skal være fyldt 18 år
  • Du skal være dansk statsborger
  • Du skal have NemID
  • Du skal have fast indtægt

Er du blevet afvist i banken, eller kan du ikke vente på deres lange svartider, er den smarte løsning et billig privatlån online.

Det er dog sværere at blive godkendt til et privatlån, hvis du er på SU eller dagpenge. De fleste privatlånsudbydere ser gerne, at du er i arbejde.

Mindre privatlån i form af kviklån med lynhurtig udbetaling, har oftest en højere rente, men er oftest lettere at blive godkendt til.

Det er ikke umuligt at få bevilget et større privatlån, men bliver du afvist, er det muligt at ansøge om et kviklån i stedet. Især hvis du kan nøjes med et mindre lånebeløb. Jo mere stabil, din økonomi er, jo større er dine muligheder for at optage billig privatlån.

Privatlån trods RKI?

Det er ikke muligt at optage et privatlån, hvis du står registreret i RKI eller Debitorregistret.

Du kan stå der af mange årsager, men det er desværre sådan, at bankerne ikke tør låne penge til dig, som står opskrevet i et af de to registre. 

Det er derfor ikke muligt at optage et privatlån trods RKI.

Er du ikke i stand til at afbetale din gæld lige nu, kan du vente de 5 år. Det er dog lang tid med meget lidt økonomisk fleksibilitet. Derfor anbefaler vi, at du, i stedet for at akkumulere ny gæld, forsøger at finde en løsning, så du kan afbetale den eksisterende.

En mulighed er, at kontakte dine kreditorer og forsøge at finde en afdragsordning. De er naturligvis interesserede i at få deres penge tilbage, inden sagen går videre til fogedretten. Derfor er det i alles interesse at finde en løsning, som gavner jer begge.

Dette er også kendt som ’sneboldseffekten’. Når du afbetaler én gæld, kan det give blod på tanden til at få betalt den næste. Det er en rart følelse at blive gældsfri. Især fordi det giver fleksibilitet til igen at udleve dine drømme!

Bliv klogere på lån trods RKI her.

Hvad er forskellen på et privatlån og et privatlån plus?

Du vil måske opleve, at du kan vælge et Privatlån Plus. Det er et privatlån med en lavere og mere favorabel rente. Derudover er lånebeløbet på en et Privatlån Plus ofte højere. Det er sværere at få tilbudt dette lån end en almindeligt privatlån, da kravene til dig her bliver skærpet en del.

Som et eksempel kan du hos Santander Consumer Bank optage et Privatlån Plus til en rente helt ned på 3,90%. 

En Privatlån Plus-løsning minder derfor om de lån, du kan få tilbudt i en traditionel bank.

Største udbydere af privat lån online

Santander Privatlån, Føniks Privatlån og D:E:R Privatlån er tre af de største udbydere af privatlån.

Herunder kan du læse lidt om deres specifikke lånevilkår.

  1. Føniks Privatlån

En unik egenskab ved Føniks Privatlån er, at alle får den samme rente. Den ændrer sig ikke – ligegyldigt hvordan du bliver scoret i din ansøgning eller, hvor stort et lånebeløb du ønsker at låne.

Lån mellem 10.000 – 100.000 kroner til samme, faste, lave rente på bare 16,20%.

Ansøger du inden kl. 22:00 på hverdage, får du endda svar indenfor en time og pengene på kontoen kort tid efter. 

  1. D:E:R Privat Finans

Hos D:E:R Privat Finans kan du optage et Privatlån Plus lån fra 10.000 – 100.000 kroner. De tilbyder altid en lav, konkurrencedygtig rente – og du vælger selv løbetiden på dit lån, som kan strække sig fra 12-72 måneder.

Derfor tilbyder de høj fleksibelt i forhold til tilbagebetalingen.

  1. Santander Consumer Bank

Optag et privatlån hos en af de helt store spillere på markedet. Santander tilbyder privatlån op til 350.000 kroner med en løbetid på op til 144 måneder.

Skal du låne til en større investering som udbetaling til drømmelejligheden eller et flyt til udlandet?

Så vil et privatlån hos Santander være et godt bud. 

Privatlån i banken

Skal du bruge pengene hurtigt, er det ikke altid muligt hos din bank. De skal først gennemgå din privatøkonomi, hvilket kun kan lade sig gøre, efter du har indsendt lønsedler, årsopgørelser og budgetter. 

Særligt når det angår store lånesummer, skal du aftale et personligt møde med din bankrådgiver samt stille eventuelle værdier som sikkerhed for lånet. Du skal desuden begrunde, hvorfor du har brug for lige netop dét beløb, du efterspørger.

Alt dette kan bevirke en lavere rente, hvilket naturligvis er en fordel.

Men processen tager tid. Der vil typisk gå flere dage, før du kan få bevilget et privatlån i banken. Derudover sættes der strengere krav til din privatøkonomi, hvorfor det slet ikke er sikkert, at banken vil udlåne penge til dig.

Online udbydere af privatlån udmærker sig ved tilbyde de lånevilkår, som banken ikke kan efterleve. På det online lånemarked kan du nemlig låne med en hurtig behandlingstid og kun få basale krav til din økonomi – og så slipper du for at møde personligt op i banken.

Find det rigtige privat lån til dig

Det er vigtigt, at du har dannet dig et overblik over, hvilke lånemuligheder du har. Så sæt dig grundigt ind i markedet, inden du optager et lån.

Vi har gjort det overskueligt for dig at sammenligne og udvælge det bedste privat lån til lige netop dig.

På Moneylender får du et bredt overblik over dine lånemuligheder.

Gebyrer, renter og ydelser varierer betydeligt fra låneudbyder til låneudbyder. På overfladen kan de godt se ens ud, derfor er det vigtigt, at du sætter dig ind i de enkelte virksomheders vilkår.

Du vil se, at flere reklamere med privatlån – lav rente, men du skal huske, at den rente, de reklamerer med, ikke altid er den rente, du får tilbudt.

Privatlån – lav rente kan godt blive solgt som om, det altid er den laveste rente, du får tilbudt. Men du skal huske på, at din tilbudte rentestats afhænger af din kreditværdighed. 

De vil sige, at dine individuelle rente afhænger af dine unikke økonomiske forhold. Jo mere stabil en låner, du er på papiret, jo større sandsynlighed er der for, at du kan optage et af de populære privatlån – lav rente.

Derfor er det vigtigt at sammenligne de forskellige privat lån, før du træffer det afgørende valg.

Lån penge online i dag – men med omtanke.