Billån – Find bilfinansiering online

At anskaffe sig en bil er stor beslutning – og ikke mindst en stor investering. Derfor overvejer langt de fleste danskere muligheden for et billån, der enten helt eller delvist kan dække bilens pris.

Men vidste du, at du ikke behøver at optage et billån i banken eller hos din bilforhandler? I dag kan du også finde billige billån på det online lånemarked.

Vi giver dig her informationer om: 

  1. Hvad dine muligheder for bilfinansiering er
  2. Hvad billån online indebærer af lånevilkår og fordele
  3. Hvordan du finder det bedste og billigste billån

Læs med her og bliv klogere på, hvor og hvordan, du finder fordelagtige billån, der kan imødekomme dine krav og behov.

Hvad er et billån?

Det siger sig selv, at et billån er lige netop dét: Et lån til køb af bil. Størrelsen på lånet er betinget af bilens pris, årgang og ønsket om egen udbetaling. Du kan derfor finde billån i alle størrelsesordner.

De mest almindelige billån befinder sig indenfor en beløbsgrænse fra 5.000 – 400.000 kroner med en løbetid på op til 10 år.

Billån findes i forskellige afskygninger med varierende lånevilkår – alt afhængig af, hvor du vælger at låne penge til din bil.

På et overordnet plan kan du vælge at finansiere din bil hos bilforhandleren, din bank, et realkreditinstitut eller en online lånevirksomhed.

Det er ganske normalt at optaget et billån hos forhandleren, da du sommetider kan få en god pris på både bilen og lånet. Her kan du dog ikke låne til bilens fulde salgspris, da du selv skal lægge en udbetaling på 20% af bilens værdi.

Både i banken og hos en online låneudbyder kan du som regel selv vælge, om du vil optage et billån med eller uden udbetaling. Det siger sig selv, at jo mere, du låner, desto mere skal du også tilbagebetale igen.

Har du økonomisk råderum til at finansiere en del af bilens pris på egen hånd, kan det naturligvis betale sig at vælge et billån med udbetaling.

Billigste billån – hvordan finder jeg den bedste pris?

Den vigtigste faktor i valget af bil er, som oftest, prisen på bilen. De fleste bruger lang tid på at sammenligne prisen på den bil, de ønsker at købe, men når bilen så er valgt, hører den sunde fornuft desværre oftest op.

  1. Vælger du at optage et billån på eksempelvis 200.000 i banken, er forskellen på det dyreste og det billigste billån på hele 110.000 kroner!

Når det kommer til valg af billån, skal du kigge dig godt for og ikke stirre dig blind på renten eller den månedlige ydelse, men i stedet kigge på ÅOP, hvilket er de årlige omkostninger anvist i en procentsats.

Derudover kan prisen på det billigste billån også være betinget af, hvorvidt du selv lægger en udbetaling. Vælger du at betale en vis andel af bilen pris på egen hånd, skal du selvsagt ikke låne så mange penge til finansiering af bil.

Det absolut billigste billån til dig afhænger altså af:

  • ÅOP
  • Renter
  • Din udbetaling

Der kan være tusindvis af kroner at spare årligt ved at bruge lidt tid på at sammenligne billån fra forskellige udbydere. Sørg derfor for at bruge den tid, det tager, for at finde det billigste billån.

Vi har herunder forklaret, hvorfor lige netop disse tre faktorer spiller en rolle for prisen på dit lån til bil.

ÅOP billån

ÅOP står for de Årlige Omkostninger i Procent”, der, på baggrund af stiftelsesomkostninger, gebyrer og renter, beregner, hvor dyrt lånet samlet set er. Med ÅOP ved hånden er det derfor enkelt og hurtigt at sammenligne lån fra flere låneudbydere. Er ÅOP høj, men renten lav, så er det typisk fordi, at stiftelsen og gebyrerne gør lånet dyrt trods en lav rente.

ÅOP vil typisk være højere jo mindre lånebeløbet er, og omvendt vil ÅOP være mindre, hvis lånebeløbet er stort. Gebyrer på et billån har den ulempe, at de, modsat renter, ikke kan trækkes fra i SKAT. Men du skal altid huske på, at gebyrerne som udgangspunkt kan forhandles ned.

Billån rente

Renten på et billån i banken er altså mere favorabel end renten på f.eks. et forbrugslån, da du kan stille sikkerhed i form af bilen, motorcyklen eller campingvognen. Renten på bilfinansiering kan svinge en del alt efter udbyder og din økonomiske situation. Husk på, at renteudgifterne på dit lån til bil er fradragsberettigede, og de bliver automatisk indberettet til SKAT af låneudbyderen.

Din rente kan enten være fast eller variabel:

  • Med en fast rente er du sikker på, at der ikke sker udsving i takt med markedsrenten. Din rente vil, så at sige, hverken stige eller falde i løbet af din låneperiode.
  • En variabel rente ændrer sig i takt med renteudsving på markedet. Du kan altså opleve, at dit lån enten vil blive dyre, billigere eller forblive den samme pris. Dette afhænger af eksterne faktorer.

Ofte vil en fast rente være en anelse dyrere end den variable, da den sikrer dig mod eventuelle rentestigninger.

Hos visse låneudbydere kan du selv vælge, om du vil have en fast eller variable billån rente. Dette gør sig gældende hos bl.a. Diba Billån (find denne udbyder på lånelisten ovenfor).

Når det kommer til bilfinansiering, er løbetiden på helt op til 120 måneder, men dette gælder oftest kun nye biler. Løbetiden på brugte biler ligger typisk på mellem 60-72 måneder, men det bliver som regel aftalt individuelt på baggrund af bilens alder, bilens handelsværdi samt din eventuelle udbetaling.

Med eller uden udbetaling

Lægger du en udbetaling for dit billån, behøver du et ikke at optage så stort et lån. Med andre ord, skal du betale mindre i renter. Du kan samtidigt vælge en kortere løbetid, hvilket også vil spare dig for en del månedlige renter.

Er du derfor i stand til at dække en vis andel af prisen selv, vil det være en betydelig fordel at lægge en udbetaling. Vil det derimod vælte din økonomi at lægge en udbetaling, anbefaler vi naturligvis, at du vælger et billån uden udbetaling.

Hos banken og online lånevirksomheder er valget som regel dit.

Billån uden udbetaling – et godt lånetilbud

Vi arbejder på at indhente priser hos flere danske låneudbydere, men i første omgang kan vi henvise til Bank Norwegian, der i øjeblikket tilbyder billån op til 400.000 kr. uden udbetaling til en rente fra 8,99%:

Få et billån uden udbetaling op til 400.000 kr. hos Bank Norwegian

Ansøg om et billån hos Bank Norwegian her

Billån uden udbetaling er den perfekte løsning, til dem som ikke har mulighed for at finde til udbetalingen af bilen. Hvis du vælger at tage et billån uden udbetaling, går lånefirmaet ind og tager pant i bilen for at få sikkerhed for deres penge. Ved billån uden udbetaling, skal du dog også være opmærksom på, at renten er højere, end hvis du vælger at lægge udbetalingen.

Derudover skal du være opmærksom på, at lånefirmaet kræver, at bilen bliver kaskoforsikret, samt at det ligeledes er et krav, at du ikke må være registreret i RKI (Experian).

Bilfinansiering – hvem kan låne penge til bil?

Uanset om du er studerende, på dagpenge eller i fast arbejde vil det være muligt for dig at finde finansiering af bil.

Det handler i bund og grund om, hvorvidt du kan imødekomme de krav, som den enkelte udbyder stiller til deres låntagere.

For at du kan komme i betragtning til et billån, har låneudbyderne følgende krav:

  • Du skal være fyldt 18 år – ofte 21 eller 25 år afhængig af udbyderen
  • Du skal have en fast indkomst
  • Du må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret

Da bilfinansiering som regel indebefatter en større lånesum, er det vigtigt for udbyderen, at du er kreditværdig nok til at kunne betale lånet tilbage igen.

Derfor kan du også opleve, at udbyderen kræver indsendelse af dine seneste lønsedler. Dette er med til at øge din kreditværdighed, hvilket vil resultere i bedre lånevilkår, deriblandt en lavere rente.

Enkelte låneudbydere kræver også, at du har en årlig minimumsindtægt på omkring 200.000 kroner. Kan du fremvise en indkomst i den størrelse, vil du typisk også få tilbudt en bedre pris på dit lån.

OBS! Hvis du går hen og sælger bilen på et tidspunkt, vil låneudbyderen typisk kræve lånet indfriet. Et billån omfatter stort set alle slags køretøjer inklusiv campingvogne.

Finansiering af bil: Se dine muligheder!

Når du søger finansiering af bil, vil du støde på en række overvejelser, du skal tage stilling til. Især spørgsmålet om egen udbetaling er en væsentlig faktor i forbindelse med finansiering af bil.

Hvorvidt du skal optage et billån med eller uden betaling, afhænger naturligvis af dine økonomiske forhold og lånebehov. Hos bilforhandleren skal du, som sagt, lægge 20% af bilens pris som udbetaling.

Vælger du derimod at gå i banken eller søge om billån online, kan du normalt selv vælge, om lånet skal være med eller uden udbetaling – og hvor meget, du eventuelt selv vil lægge som udbetaling.

Det vil sige, at du ikke er bundet af de 20%, hvorfor du selv kan tilpasse billånet til din situation. Det giver dig mere frihed og fleksibilitet, hvilket kan være en klar fordel.

I det nedenstående kan du læse mere om billån hos de forskellige låneinstitutter.

Billån i banken

Vælger du at optage et billån gennem banken, så er det bestemt værd at bruge lidt tid på at sammenligne priser (ÅOP) bankerne imellem.

Forskellen på det dyreste og det billigste billån er så stor, at du kan købe en ekstra lille bil for det, som du sparer ved at tage det billige billån. Hvis du f.eks. tager et billån i banken på 250.000 kroner med en egenudbetaling på 50.000 kroner, vil du komme til at betale 350.800 kroner tilbage over 7 år med det dyreste billån.

Du vil altså samlet set betale 150.800 kroner i rente og diverse omkostninger for at låne 200.000 kroner. Tager du derimod det billigste billån, som eksempelvis hos Dragsholm Sparekasse, slipper du med kun at betale 40.008 kroner i omkostninger. Differencen er altså på hele 110.000 kroner på det dyreste og det billigste billån.

De fleste banker tilbyder billån både med og uden udbetaling. Derudover har du mulighed for at stille sikkerhed for lånet, såfremt du har friværdi i din ejerbolig. Sikkerhedsstillelse giver dig som regel en billigere billån rente, da banken herved sikrer sig en form for betaling for lånet.

Billån i realkreditinstituttet

Har du ejerbolig med friværdi, kan billånet finansieres billigt gennem realkreditinstituttet. Nordeas regneeksempel viser, at et F1 lån med sikkerhed i boligen og med variabel rente samt 7 års afbetalingstid kan få ÅOP ned på bare 2,9%.

Da der er omkostninger forbundet med at optage sådan et lån, vil det bedst kunne svare sig, hvis det er en bil i den lidt dyrere ende af skalaen. Du skal ligeledes være opmærksom på, at renten er variabel, og den kan derfor stige (lige såvel, som den kan falde!).

Finansiel rådgiver, Kim Valentin, udtaler, at det kræver disciplin og omtanke at tage et billån med sikkerhed i huset. Du skal regne ind, hvor meget bilen taber i værdi, så du ikke skylder mere, end bilen er værd. Kim Valentin opfordrer derfor førstegangskøbere til at købe en så billig en bil, at de kan betale den kontant uden at låne.

De penge, som du så sparer i rente og diverse udgifter, kan bruges til at købe den næste bil, osv. Over et helt liv vil du dermed have sparet en halv million kroner – bare i låneomkostninger, afslutter han.

Billån hos bilforhandler

Billån uden udbetalingStort set alle bilforhandlere tilbyder bilfinansiering nu til dags – men du skal have in mente, at bilforhandleren er en sælger, der skal opnå en fortjeneste. Umiddelbart kan det synes lige så billigt at optage billånet hos bilforhandleren som hos banken, men kig nøje efter!

Selvom bilforhandlerne har lave renter på deres billån, vil stiftelsesomkostningerne typisk være noget højere.

I Danmark alene blev der i 2016 solgt 170.000 nye biler og 540.000 brugte biler – ca. 70.000 af disse biler blev finansieret af lån hos bilforhandlerne. Bilforhandlere har typisk ikke den store fortjeneste ved at sælge en bil, og derfor vil de forsøge at overtale kunden til at optage billånet gennem dem – og dermed score en ekstra fortjeneste på formidling af lånet.

Bilforhandleren modtager provision for hvert billån, han formidler, og derudover vil han typisk lægge 2.000 – 6.000 kroner oven i købet. Stiftelsesomkostningerne er ikke fradragsberettigede, hvormed det “billige” billån hos forhandleren kan gå hen og blive dyrere end et tilsvarende banklån.

Gå derfor i forhandling med bilforhandleren og sammenlign billånets ÅOP med eksempelvis et billån gennem banken.

Stiller du som kunde ingen spørgsmål ved prisen og omkostningerne på lånet, kan det altså hurtigt blive for dyrt!

Billån online

Som en sidste mulighed kan du i dag finde billån hos online lånevirksomheder.

Låner du penge online, er du selv herre over, hvordan du vil bruge pengene. Vælger du at optage et online lån, skal du altså ikke angive formålet med lånet. Derudover skal du ikke bekymre dig om sikkerhedsstillelse, hvorved du kan risikere at miste dine ejendele.

Disse vilkår sig gældende for alle online lån – store som små. Du kan derfor frit benytte et større forbrugslån på nettet til finansiering bil. På nuværende tidspunkt kan du låne op til 500.000 kroner på det online lånemarked.

Men ønsker du et decideret online billån, der henvender sig til bilkøb, er det også en mulighed.

Se bare nedenfor!

Er billån billigst online?

Hvor er billån billigst? Det er et spørgsmål, kun du kan svare på. Et billån er billigst, når det passer til din økonomiske situation samt de krav, du stiller til lånet.

I banken og realkreditinstituttet kan du som regel låne med og uden udbetaling til en attraktiv rente. Men her bliver du typisk bedst om at stille din bolig eller bilen som sikkerhed for lånet.

Hos bilforhandleren skal du selv betale 20% af bilens værdi. Det vil sige, at du ikke kan optage et lån, der dækker hele bilens pris.

I dag kan du dog også optage reelle billån hos en række online udbydere, deriblandt:

  • Diba Billån
  • Bank Norwegian
  • Santander Consumer Bank

Hos eksempelvis Diba Billån kan du optage et billigt billån på helt op til 1.000.000 kroner med en løbetid på op til 10 år. Du vælger helt selv, om du vil låne til finansiering af hele bilens pris eller kun delvist ved selv at lægge en udbetaling. Renten starter fra 2,27%, hvilket er særdeles lavt.

Diba Billån giver dig samtidigt mulighed for selv at vælge, om din rente skal være fast eller variabel. Herved kan du finde et billån, der vil være billigst og mest fordelagtig for dig.

Et billån hos en online låneudbyder kan derfor være en godt alternativ til lån i banken og bilforhandleren.

Lån til bil – gode råd til dig

Når du skal på lånemarkedet for at finde lån til bil, kan du med fordel have nedenstående punkter in mente:

  1. Læg et grundigt budget over din privatøkonomi, før du bestemmer lånebeløb og løbetid på dit lån til bil.
  2. Gå efter et billån på maks. 6-8 år, så afbetalingen på bilen svarer til værditabet.
  3. Ekstra udstyr, lave månedlige ydelser eller nedslag i prisen gør ikke nødvendigvis billånet billigere. Brug ÅOP til at sammenligne de forskellige lån.
  4. Indhent tilbud fra både banken, forhandleren og eventuelt kreditforeningen.
  5. Forsøg altid at forhandle om renten, gebyrerne og stiftelsesomkostningerne, uanset om du sidder i banken eller hos forhandleren.
  6. Visse låneudbydere stiller krav til bilens alder, købers alder, bilens energimærkning m.m.
  7. Undersøg om du evt. kan låne billigt gennem din fagforening eller dit arbejde.
  8. Overvej om du bør spare op til bilen i stedet for at optage et lån til bil.

Få det bedste billån med en god forsikring

Din bil repræsenterer en meget stor værdi, og naturligvis skal den være godt forsikret. Mange betaler bare alt for meget for deres bilforsikring – uden at få ekstra ud af det.

Det er en skidt idé – men det kan der gøres noget ved!

Ved du, at du helt uforpligtende kan få et forrygende godt tilbud på din bilforsikring, uden det koster dig en krone eller mange minutter af din tid?

Langt de fleste låneinstitutter tilbyder dig en fordelagtig bilforsikring med i købet, hvilket du næsten ikke kan takke nej til. Det vil næsten også være en skam, hvis du skulle gå hen og skade din nye bil – uden at være sikret. Det er dyre lærepenge!

Det bedste billån bør altså inkludere en bilforsikring, der kan sikre dig, hvis uheldet skulle være ude.

Sådan ansøger du om billån online

En af de helt klare fordele ved et billån hos en online udbyder er den nemme ansøgningsproces.

Du ansøger 100% online via udbyderens hjemmeside, hvor du blot skal udfylde en række informationer om dig, din bil og dine låneønsker.

Tager vi udgangspunk i Diba Billåns ansøgningsproces, skal du gøre følgende: 

  • Beregn dit billån ved at indtaste bilens pris, din eventuelle udbetaling, bilens årgang og din ønskede løbetid.
  • Vælg mellem 2 lånemuligheder med henholdsvis en variabel og fast rente.
  • Ansøg om den bedste lånemulighed ved at udfylde informationer om bilen, dine private og økonomiske forhold samt hvorvidt, du ønsker at tilvælge en bilforsikring.
  • Godkend ansøgningen med dit NemID, hvorefter du hurtigt får tilsendt en kvittering.

Nemt, ikke?

Du vil typisk få svar på din låneansøgning i løbet af 1 time. Pengene vil ligeledes blive overført indenfor ganske kort tid. Du skal altså ikke bøvle med at uploade og indsende adskillige dokumenter, når du vil optage et billån på nettet.

Hele processen foregår direkte fra din computer, tablet eller smartphone. Så længe du har oplysninger om dig og bilen ved hånden, kan du gennemføre ansøgningen på blot 5 minutter.

Alle de informationer, du udfylder i ansøgningen, bliver brugt til at vurdere din kreditværdighed – naturligvis i sammenspil med dine skatteoplysninger, som udbyderen indhenter via dit NemID.

Bliver du vurderet kreditværdig, vil din drømmebil hurtigt være indenfor rækkevidde.

Sammenlign de bedste billån på Moneylender

Som en ekstra hjælp til dig, har vi udviklet en simpel og effektiv sammenligningstjeneste af online lån – deriblandt de bedste billån på nettet.

Det gode ved online lån er, at du kan optage et billigt forbrugslån til finansiering af din bil. Du kan nemlig bruge pengene på lige dét, du mangler råderum til at købe. Det står dig derfor frit for at bruge dit forbrugslån til at finansiere et bilkøb.

Ønsker du et decideret billån online, kan du også finde disse på Moneylender.

Din drømmebil er kun ét klik væk. Benyt vores låneoversigt til at finde alle de bedste billån på nettet i dag.